Grazie ai progressi in ambito medico, nelle abitudini alimentari e nelle condizioni di vita, l’aspettativa di vita a livello globale è in costante aumento. Stiamo assistendo a un cambiamento demografico senza precedenti. Già nel 2025, le persone di età pari o superiore ai 65 anni saranno più del doppio rispetto al 2000, e si prevede che entro il 2050 un adulto su sei, pari a circa 1,6 miliardi di persone, sarà anziano, con quasi 450 milioni di individui oltre gli 80 anni.

Questo rapido invecchiamento della popolazione solleva sfide economiche e sociali di vasta portata:

•  pressione sui sistemi sanitari e previdenziali: con l’aumento degli anziani, cresce anche la domanda di prestazioni sanitarie e previdenziali ed è richiesto un maggiore impegno per le famiglie in termini di cura e assistenza.

•  impatto economico: la contrazione della popolazione in età lavorativa può influenzare negativamente il potenziale di crescita economica di un paese e rendere necessaria una riconversione della produzione verso beni e servizi destinati a una popolazione più anziana.

•  nuove sfide nel mercato del lavoro: una forza lavoro più anziana porta con sé nuove esigenze e criticità in ambito di salute e sicurezza sul lavoro.

• impatto sulla ricchezza accumulata: con l’aumento dell’aspettativa di vita, il rischio di esaurire i risparmi anzitempo diventa concreto.

La longevità, unita al calo dei tassi di natalità in molti paesi sviluppati, ha messo in crisi i sistemi pensionistici pubblici, spostando il peso del pensionamento dallo stato o dalle aziende ai singoli individui. Di conseguenza, molte persone si trovano a dover preservare uno stile di vita adeguato per un periodo post-pensionamento sempre più lungo e a dover pianificare un trasferimento efficace della propria ricchezza alle generazioni future.

Questi cambiamenti demografici rappresentano una complicazione ma anche un’opportunità per i Wealth Managers, che devono adattare le proprie strategie per rispondere alle nuove esigenze dei clienti, agendo su più fronti:

• innovazione nell’offerta di prodotti:
  • aumentare l’allocazione nei private markets, anche connessi alla sanità e ai servizi assistenziali per anziani, per affrontare la necessità di ottenere rendimenti adeguati e diversificati.
  • creare un migliore accesso ai prodotti che prevedono coperture sui rischi di perdite, rendendoli più accessibili e di facile comprensione.
  • prevedere soluzioni che integrino la componente assicurativa, sia essa per l’assistenza a lungo termine, sulla vita, sulla protezione del patrimonio/reddito.

•  evoluzione dei servizi:
  • personalizzare i servizi per soddisfare le esigenze di una clientela "silver".
  • integrare i servizi con quelli “ancillari” per rispondere in modo completo ai bisogni della clientela.

•  capacità di offrire un servizio personalizzato a bassi costi: utilizzare la tecnologia per mantenere alta la qualità e la completezza dei servizi, senza incrementarne i costi.

• investire nella formazione dei consulenti e in strumenti educativi per i clienti: in un contesto sempre più complesso, è fondamentale preparare i consulenti sui nuovi prodotti e formare i clienti per una pianificazione patrimoniale consapevole ed efficace.

Nel cogliere questa sfida, i Wealth Managers dovranno offrire una consulenza altamente specializzata e diversificata, che possa accompagnare i clienti nella pianificazione patrimoniale a lungo termine. La capacità di integrare i prodotti e i servizi offerti da asset managers, assicurazioni, oltre a quelli “ancillari” come la consulenza su temi legali, fiscali e di passaggio generazionale, rappresenta un altro elemento cruciale. Gli operatori del settore possono perseguire questo obiettivo in vari modi, ad esempio:

• sviluppando modelli integrati in grado di offrire tutte le soluzioni di prodotto e servizio per i propri clienti.

• siglando partnership al fine di integrare nell’offerta le componenti di servizio e prodotto attualmente non disponibili.

A nostro avviso, la grande opportunità risiede nella capacità di offrire soluzioni olistiche, flessibili e personalizzate. Solo chi saprà offrire una consulenza patrimoniale che risponda in modo preciso e adattabile ai cambiamenti demografici e alle aspettative dei clienti avrà un reale vantaggio competitivo in un settore sempre più dinamico e complesso. In questo contesto, i Wealth Managers possono agire a sostegno della longevità finanziaria dei propri clienti, contribuendo a costruire un futuro economicamente sostenibile anche per le generazioni a venire.

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